Ab 01.01.2015 sinkt der Garantiezins von privaten Rentenversicherungen schon wieder – von derzeit 1,75 % auf 1,25 % – ein toller Anlass für Vermittler, Ihnen dringend den Abschluss einer Rentenversicherung zu empfehlen.
Das Problem: Es gibt keine für Jeden gleiche Patentlösung für die Altersvorsorge. Und es gibt neben der privaten Rentenversicherung viele andere Möglichkeiten für das Alter vorzusorgen.
Aber ist eine private Rentenversicherung denn schlecht? – Meine Antwort: Ein klares Jein!
Dafür spricht:
- Die Rentenversicherung sichert das „Langlebigkeitsrisiko“. Ihre Versicherung zahlt auf Lebensdauer, auch wenn Sie hundert Jahre alt werden.
- Die Versicherung zwingt Sie zum Sparen! – Für manche ein hilfreicher Zwang!
- Mit dem Abschluss der Versicherung müssen Sie sich häufig um Nichts mehr kümmern – meistens, aber nicht immer.
- Auch im Alter haben Sie keinen Verwaltungs– und Organisationsaufwand. Ihre Versicherung zahlt mit Rentenbeginn auf Ihr Konto.
Gegen die private Rentenversicherung spricht:
- Ihr Vermögen ist in der Versicherung gebunden und Sie haben lediglich Anspruch auf die vertraglich vereinbarte Rente – eventuell mit Ausnahme einer Rentengarantiezeit.
- Diese Leistungen kosten Sie für Provision, Risiko– und Verwaltungskosten, um die 8 % der Versicherungssumme – wegen der Abschlussprovision für den Vermittler mit Schwerpunkt in den ersten Jahren.
- Der Garantiezins von 1,75 %, ab 01.01.2015 noch 1,25 %, ist nicht die Verzinsung der gesamten Prämie: Die wird gekürzt um Vermittlerprovision, Verwaltungskosten und Risikokosten und nur der Restbetrag wird verzinst.
- Sie bekommen eine lebenslange Rente. Eine Rendite haben Sie aber erst, wenn Sie als heute vierzigjährige Frau älter als 96,2 Jahre werden, als Mann älter als 91,9 Jahre – Vorher bekommen Sie Monat für Monat einen Teil Ihres eigenen Geldes ausgezahlt.
Ist damit eine private Rentenversicherung ein schlechtes Produkt? – Möglich, aber nicht zwingend! Alles hängt ab von Ihrer bereits bestehenden Altersvorsorge, aber auch von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Vorlieben – und ein bisschen auch davon, ob Sie ein Mann oder eine Frau sind.
Die Angelegenheit ist also komplex. Den für alle richtigen und gleichen Rat gibt es nicht!
Gerne unterstütze ich Sie neutral und unabhängig die für Sie passende Lösung für Ihre Altersvorsorge zu finden.
Stand: 17.10.2014
Die Autorin: Monika Lambrecht ist Expertin für Unternehmensberatung,Vermögensplanung, und Mediatorin in der Steuerberatungs– und Rechtsanwaltskanzlei Lambrecht & Marx in Sondershausen (Thüringen) und Mühlheim (Rhein-Main), www.kanzlei-lambrecht.de.© Monika Lambrecht, Unternehmensberaterin,Vermögensplanerin, Mediatorin